美国对加密货币实施监管的举措不断，众多政策和法案相继问世，这些措施对加密货币市场造成了重大影响。接下来，我们具体探讨一下美国在监管方面的相关情况。
监管早期行动
FinCEN早年便对加密货币的反洗钱问题给予了高度关注。随后，它陆续发布了诸如《金融机构识别及上报加密货币相关可疑行为的指导》以及《针对加密货币交易所的反洗钱与客户身份识别指南》等文件。这些文件对加密货币机构的反洗钱责任做出了明确规定，旨在早期规范市场行为。此举促使相关机构强化合规体系，以防止资金被非法利用。
框架更新完善
2021年1月，《2021财年国防授权法》开始实施，这是个关键时刻。该法对《银行保密法》进行了修订，强化了反洗钱和反恐怖融资的监管体系，还将监管范围扩展到了虚拟货币。这样一来，虚拟货币交易等行为受到了更严格的监管，有力地遏制了利用虚拟货币进行的非法犯罪行为。
执法框架明确
2020年10月，美国司法部公布了针对加密资产的执法指导方针，对加密资产的不法应用情形进行了界定。随后，又对执法部门应对加密资产相关违法行为的操作流程做了详尽规定。此举使得执法人员在办理相关案件时拥有了更清晰的准则，显著提升了打击加密资产违法活动的效能。
地方法规要求
美国大部分州，除了蒙大拿，都有自己的货币交易法规。若要在这些州进行稳定币或加密货币交易，必须获得“货币服务商”许可，并满足各州设定的合规条件，比如最低资产和流动性资金等。这样的规定让各州的加密货币交易更加规范，有助于维护当地金融市场的稳定。
重要法案进展
2024年5月，美国众议院通过了《21世纪金融创新与技术法案》，标志着重要历史时刻的到来。该法案不仅对加密货币的类别和监管体系进行了规定，而且已提交至参议院进行讨论。法案还明确了各类数字资产的监管责任归属，例如数字商品由CFTC负责监管，而受限制的数字资产则由SEC监管，从而使得监管责任更加明确。
监管新动态
2月21日，美国证监会设立了一个专门针对加密货币的工作组，并发表了关键声明。他们向公众征集关于48个与加密资产监管相关问题的看法。这些问题横跨加密资产的分类、发行以及二级市场交易等多个领域。此举反映出美国正加速推进加密货币监管政策的制定。同时，这也显示了政策制定过程的开放性，允许市场参与者畅所欲言。
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